Mit der Gesundheitsprüfung, auch Risikoprüfung genannt, bewertet die private Krankenversicherung, zu welchen Konditionen sie einen entsprechenden Versicherungsschutz anbieten kann.
Das Prinzip einer Versicherung ist, Sie möglichst umfassend gegen bestimmte Risiken abzusichern. Die private Krankenversicherung schützt Sie beispielsweise gegen verschiedene Risiken, die im Zusammenhang mit Ihrer Gesundheit auftreten können. Um Sie effektiv absichern zu können, bietet Ihnen die PKV weitaus mehr Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung. Hierfür zahlen Sie einen individuellen Beitrag, der unter anderem Ihr persönliches Gesundheitsrisiko widerspiegelt. Die PKV prüft dieses Risiko, indem Sie eine Gesundheitsprüfung durchführt. Die wichtigsten Fakten rund um den Begriff erfahren Sie hier.
Was ist die Gesundheitsprüfung?
Die Gesundheitsprüfung ist eine der Annahmerichtlinien der PKV. Mit der Gesundheitsprüfung kann die PKV den Gesundheitszustand jedes Versicherten einschätzen. Das Ergebnis dieser Prüfung ist ein Status quo Ihrer Gesundheit. Dieser gibt Aufschluss darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Versicherungsfall eintritt. Alle Grundlagen für die Gesundheitsprüfung sind in § 19 Abs. 1 des Versicherungsvertragsgesetzes festgehalten.
Warum gibt es die Gesundheitsprüfung?
Für die PKV ist es oberstes Gebot, die Versicherungsgemeinschaft vor unerwartet hohen Leistungsfällen einzelner Versicherter zu schützen. Bestehen Risiken bereits vor dem Versicherungsantrag, müssen sie sich im Beitrag niederschlagen, weil sonst die Kosten für das gesamte Kollektiv aus dem Ruder laufen würden.
Die Risiken einer Person werden von der PKV bewertet. Die Versicherung kann damit Ihren individuellen PKV-Beitrag noch genauer kalkulieren. Der Gesundheitszustand ist für die PKV somit eine wichtige versicherungsmathematische Größe – und eine Entscheidungsgrundlage zur Annahme oder Ablehnung von Anträgen oder um Risikozuschläge zu kalkulieren.
Wie läuft die Gesundheitsprüfung für Sie ab?
Die Gesundheitsprüfung ist Teil Ihres PKV-Antrags. Neben persönlichen Angaben, zum Beispiel zu Geschlecht, Alter und Ihrem Beruf müssen Sie auch auch Fragen zu Vorerkrankungen, anstehenden Behandlungen und chronischen Beschwerden beantworten.
Die Gesundheitsprüfung wird in schriftlicher Form durchgeführt. Als Antragsteller müssen Sie alle Ihnen bekannte Gefahrumstände angeben, nach denen Sie gefragt werden. Die Fragen, die Sie dabei beantworten und die relevanten Zeiträume unterscheiden sich je nach Versicherungsgesellschaft. Einige PKV-Gesellschaften interessiert es zum Beispiel, welche Behandlungen Sie in den letzten drei Jahren hatten, andere blicken noch weiter in die Vergangenheit – bei psychotherapeutischen Behandlungen sind beispielsweise zehn Jahre üblich (Es gibt auch Gesellschaften mit kürzeren Zeiträumen).
Abgefragt werden bei der Gesundheitsprüfung typischerweise:
Das müssen Sie bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen beachten
Die Fragen müssen eindeutig gestellt sein und sind in der Regel mit ja oder nein zu beantworten. Bei Fragen, die Sie mit ja beantworten, sind oft weitere Informationen anzugeben. Zum Beispiel darüber, welche Behandlungen konkret durchgeführt wurden, wie lange diese dauerten und was das Ergebnis war.
Wichtig bei jeder Gesundheitsprüfung: Unbedingt ehrlich antworten. Stellt sich nach Versicherungsbeginn heraus, dass der/die Versicherte falsche Angaben gemacht hat und damit höhere Kosten verursacht als angenommen, kann das die Minderung oder gar den Ausschluss von Leistungen zur Folge haben.
Wie bereits erwähnt ist Ihr individueller Beitrag von vielen unterschiedlichen Faktoren abhängig. Wir haben hierzu eine digitale Risikovoranfrage entwickelt. Nach Absenden des Formulars erhalten Sie innerhalb von 14 Tagen Ihren individuellen Versicherungsvorschlag mit Ihren individuellen Risiko-Faktoren. Selbstverständlich können Sie diesen Service kostenfrei nutzen.